Każdy z nas ponosi odpowiedzialność za swoje działanie. Czasami tym działaniem wyrządzamy komuś niezamierzoną krzywdę i prawo nakazuje nam jej naprawienie. Ubezpieczenie OC pozwoli na naprawienie szkody na rzeczy lub osobie trzeciej w formie odszkodowania z ubezpieczenia.

Zalanie” – oznacza szkodę powstałą w wyniku awarii urządzeń sieci wodociągowej, kanalizacyjnej, grzewczej, zraszaczowej lub tryskaczowej, awarii urządzeń gospodarstwa domowego, pozostawienia otwartych kranów oraz zalania wodą lub innym płynem przez osoby trzecie, w tym także podczas prowadzenia akcji ratowniczej.
„Powódź” – oznacza zalanie terenu na skutek podniesienia się stanu wody w korytach wód płynących i stojących.

Właściciel ubezpieczonego budynku i budowli obowiązany jest do jego utrzymania i użytkowania zgodnie z przepisami Prawa budowlanego oraz do przestrzegania przepisów ustawy z dnia 24 sierpnia 1991 r. o ochronie przeciwpożarowej. Ubezpieczony jest zobowiązany do przeglądów kominiarskich 1 raz do roku.

Przepięcie jest to wartość napięcia, która krótkotrwale może osiągnąć wartość większą niż napięcie znamionowe, na które jest zaprojektowane urządzenie. W ogólnych warunkach umowy danego towarzystwa należy zwrócić uwagę, czy towarzystwo nie ma zastrzeżeń do wystąpienia napięcia wskutek wyładowania atmosferycznego.

Z reguły towarzystwo ubezpieczeniowe nie odpowie za szkody wyrządzone na skutek rażącego niedbalstwa. Nie jest to jednak reguła i każda szkoda może zostać rozpatrzona inaczej.

Rabunek to zabór rzeczy przy użyciu siły. Przykład : złodziej wyrwie nam z telefon z ręki. Kradzieżą będzie zaś sytuacja, w której złodziej wyjmie nam telefon z kieszeni kurtki niepostrzeżenie. W zależności od Ubezpieczyciela definicje się różnią, dlatego warto zwrócić na to uwagę.

Stłuczenie stałych elementów – rozbicie, stłuczenie lub pęknięcie. W ogólnych warunkach każdego towarzystwa można znaleźć rzeczy za które towarzystwo odpowiada. W większości towarzystw, jeśli szkoda nie została wyrządzona umyślnie, towarzystwo wypłaci za rozbitą płytę.

W większości towarzystw ubezpieczeniowych w razie wystąpienia szkody wycena odszkodowania zostaje ustalana na podstawie oświadczenia poszkodowanego. Posiadanie faktur i paragonów ułatwi w dokładniejszej wycenie podczas likwidacji, ale nie jest wymagane.

Zabezpieczenia przeciwkradzieżowe w każdym towarzystwie ubezpieczeniowym są inne. Zwyczajowo drzwi wejściowe muszą być zamknięte na co najmniej 1 zamek wielozastawkowy. Dodatkowo drzwi zewnętrzne domu i mieszkania zawierające w swej konstrukcji elementy szklane muszą być wyposażone w zamki, które uniemożliwiają ich otwarcie bez użycia klucza przez wybicie szyby. Okna, w tym okna balkonowe powinny być zamknięte.

Zbywca pojazdu po spisaniu umowy kupna-sprzedaży ma obowiązek przekazać nabywcy aktualne ubezpieczenie OC pojazdu (dokumenty potwierdzające zawarcie umowę) oraz w ciągu 30 dni poinformować ubezpieczyciela o zmianie właściciela pojazdu. Dopełnienie tego obowiązku leży w interesie sprzedającego, ponieważ jeśli nabywca nie zgłosi do towarzystwa faktu kupna auta, dla ubezpieczyciela właścicielem pojazdu nadal będzie zbywca.

Sprzedający może starać się o zwrot niewykorzystanej składki ubezpieczenia komunikacyjnego tylko i wyłącznie w przypadku wypowiedzenia przez nabywcę umowy OC w ciągu 30 dni od dnia zakupu pojazdu.
Sprzedającemu przysługuje zwrot nadpłaconej składki za ryzyka dobrowolne np. Autocasco.

Kupujący może wypowiedzieć umowę w terminie 30 dni lub kontynuować polisę zbywcy. Wybierając drugą opcję należy w ciągu 30 dni przepisać umowę na nowego właściciela pojazdu. Zakład ubezpieczeń może dokonać ponownej kalkulacji należnej składki od dnia zakupu pojazdu, uwzględniając zniżki i zwyżki nabywcy.

Kupujący jest zobowiązany w tym samy dniu, w którym stał się właścicielem pojazdu, zawrzeć ubezpieczenie OC.

W celu zmiany towarzystwa ubezpieczeniowego należy złożyć wypowiedzenie do aktualnego towarzystwa najpóźniej 1 dzień przed końcem trwania umowy.

Wypowiedzenie jest konieczne w dwóch przypadkach:

• jeśli chcesz zmienić ubezpieczyciela – na koniec okresu ochrony ubezpieczeniowej
• jeśli masz dwie umowy OC komunikacyjnego, bo nie wypowiedziałeś umowy dotychczasowemu ubezpieczycielowi, a polisę na kolejny rok kupiłeś w innym towarzystwie

W przypadku przeniesienia prawa własności pojazdu umowa ubezpieczeniowa obowiązuje do końca okresu, na jaki była zawarta i nie następuje tzw. automatyczne wznowienie polisy, czyli nie musimy pamiętać o wypowiedzeniu umowy, gdy chcemy ubezpieczyć się w innej firmie.

Polisa nie znowi się automatycznie w przypadku zmiany właściciela w trakcie trwania umowy lub nieopłaceniu całości składki ubezpieczeniowej.

Istnieje możliwość ubezpieczenia pojazdu w zakresie OC na czas krótszy niż 12 miesięcy, ale nie krótszy niż 30 dni. Jednak nie dla wszystkich kierowców i tylko przy spełnieniu ściśle określonych warunków. OC krótkoterminowe może zawrzeć właściciel pojazdu gdy:

• prowadzi działalność komisową, lub handlową polegającą na kupnie / sprzedaży pojazdów mechanicznych
• pojazd jest zarejestrowany czasowo, czyli w polskich realiach ma tzw. miękki dowód – tymczasowy, ważny 30 dni
• pojazd jest zarejestrowany za granicą i nie posiada ubezpieczenia OC – Zielona Karta
• pojazd jest wolnobieżny (nie dotyczy rolników używających pojazdy w obrębie gospodarstwa)
• pojazd jest historyczny (ma przynajmniej 40 lat, lub ma powyżej 25 lat, ale rzeczoznawca samochodowy uznał go za pojazd unikatowy / historyczny)

Ubezpieczenie OC zawierane jest zwykle na okres 1 roku. Po sprzedaży auta OC komunikacyjne przechodzi na nowego właściciela. Sprzedający może uzyskać zwrot składki wypowiedzeniu umowy przez nabywcę.

Na nowego właściciela przechodzi tylko i wyłącznie obowiązkowe ubezpieczenie OC. Wszystkie ryzyka dobrowolne ( w tym również Autocasco ) rozwiązują się automatycznie w chwili podpisania umowy kupna –sprzedaży.

Tak, ubezpieczenie OC komunikacyjne jest obowiązkowe dla wszystkich właścicieli pojazdów mechanicznych, czyli pojazdów samochodowych, motocykli, motorowerów, cięgników rolniczych, pojazdów ciężarowych i specjalnych, autobusów, przyczep, pojazdów wolnobieżnych, etc. Niezależnie od częstotliwości użytkowania pojazdu musi on posiadać ważne ubezpieczenie OC.

Jeśli polisa nie została wznowiona automatycznie, za brak obowiązkowego ubezpieczenia OC Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny nałoży na posiadacza pojazdu karę finansową.

Niezależnie od wielkości wyrządzonej szkody sprawca wypadku traci tyle samo zniżek. Warto wykupić ochronę zniżek, która zapewni utrzymanie zniżek na tym samym poziomie nawet w przypadku zgłoszonej szkody.

Jest to system, dzięki któremu wypłatą odszkodowania czy naprawą auta zajmie się nasze towarzystwo ubezpieczeniowe. Przede wszystkim wprowadzenie BLS ma uprościć i przyspieszyć likwidację szkody. Klient pozostaje w kontakcie wyłącznie ze swoim ubezpieczycielem, a wszystkie formalności są załatwiane za niego.

Wariant serwisowy zapewnia likwidację szkody bezgotówkowo. Wstawiamy uszkodzony samochód do warsztatu, a rozliczenie szkody następuje pomiędzy warsztatem i ubezpieczycielem.

Mając wykupiony ten wariant możemy bez problemu wybrać likwidację szkody za pomocą kosztorysu. Likwidator wówczas wycenia naprawę, którą wykonujemy we własnym zakresie. Odszkodowanie wypłacane jest bezpośrednio ubezpieczonemu, po wcześniejszym zaakceptowaniu przez niego kosztorysu. 

Wycena szkody następuje na dzień trwania umowy, w tym przypadku było to 12 500 zł. Aby utrzymać stałą sumę ubezpieczenia na czas trwania umowy ( w tym przypadku 13 000 zł) należy dodatkowo rozszerzyć zakres ubezpieczenia Autocasco.

Szkoda całkowta w AC jest wówczas, gdy koszty naprawy przekroczy 70 % wartosci samochodu.

Ustalenie wartości odszkodowania robi się to przy pomocy tzw. metody dyferencyjnej, polegającej na odjęciu wartości pozostałości (wraku) od wartości pojazdu przed uszkodzeniem.

Pozostałości Twojego pojazdu są Twoją własnością. Możesz zabrać wrak i sprzedać go we własnym zakresie, w całości lub w częściach. Ubezpieczyciele na ogół pomagają poszkodowanym w sprzedaniu pozostałości pojazdów wystawiając je na swoich aukcjach internetowych.

Gwarancje udzielane są podmiotom działającym na rynku przynajmniej 2 lata, jednak w szczególnych przypadkach wydawane są gwarancje dla podmiotów istniejących krócej niż rok.

• Gwarancja należytego wykonania umowy – 5 lat ( 60 m-cy).
• Gwarancja usunięcia wad i usterek – 5 lat ( 60 m-cy).
• Gwarancja łączona należytego wykonania umowy i usunięcia wad i usterek – 6 lat (72 m- ce).

Zasadniczo przyjmuje się limit w wysokości 10% rocznego obrotu, jednak wszystko zależy od ewentualnych zabezpieczeń. Im Firma ma większe, tym limit może odpowiednio być wyższy.

Cena gwarancji jest uzależniona od wielu czynników, takich jak czas trwania gwarancji, suma gwarancyjna czyli kwota zabezpieczenia rodzaj gwarancji. Można przyjąć że koszt roczny to ok. 3% wartości wymaganego zabezpieczenia.

Oczywiście że nie, ponieważ każde Towarzystwo ma inne kryteria analizy „zdolności gwarancyjnej” danego klienta. Dlatego warto wnioskować do kilku różnych Towarzystw Ubezpieczeniowych.

Karta z NFZ nie pokrywa wszystkich świadczeń

• EKUZ umożliwia jedynie korzystanie z państwowej służby zdrowia (w placówkach prywatnych obowiązuje pełna odpłatność)
• Nie ma refundacji kosztów transportu medycznego do Polski
• Płatność za transport medyczny do ambulatorium lub szpitala
• Brak opieki stomatologicznej
• W pełni odpłatne koszty ratownictwa – w tym np. zwiezienie narciarza ze stoku

W większości przypadków świadczenia medyczne realizowane są bezgotówkowo na podstawie porozumień Ubezpieczyciela z placówkami medycznymi.

Składki zaczynają się już od niecałych 4 zł za dzień, więc za pięciodniowy wyjazd na narty klient może zapłacić niecałe 20 zł.

W większości polis turystycznych w ramach ubezpieczenia jest opłacona akcja ratownicza z użyciem np. helikoptera. Zwrócić jednak należy na limit odpowiedzialności Towarzystwa Ubezpieczeniowego za tą usługę.

Oczywiście, jednak wykupując ubezpieczenie należy zwrócić uwagę aby rozszerzyć zakres odpowiedzialności o zaostrzenia chorób przewlekłych.